L’ammortamento del mutuo
Per conoscere con esattezza l’importo delle varie rate del mutuo, è bene richiedere alla banca erogante un piano di ammortamento. Il piano di ammortamento è un prospetto indicante il dettaglio di come verrà rimborsato il mutuo, rata per rata.
L’ammortamento del mutuo tuttavia può essere di diversi tipi, anche se il più diffuso è l’ammortamento alla francese.
Ammortamento del mutuo tipologie:
- Ammortamento alla francese: in questo caso le prime rate sono costituite da una prevalenza di quota interesse (calcolato sull’importo da restituire) e una piccola parte di quota capitale. Questa proporzione andrà via via invertendosi mano a mano che si procede con il rimborso del mutuo, fino ad arrivare alle ultime rate che saranno costituite quasi interamente da quota capitale.
- Ammortamento a durata variabile: consente di avere un mutuo a tasso variabile con rata costante, variando la durata del periodo di rimborso.
- Ammortamento tedesco: è molto simile a quello francese, anche in questo caso la rata è costante, ma gli interessi vengono pagati completamente in via anticipata, di modo che le prime rate saranno costituite solo da interessi.
- Ammortamento italiano: in questo caso il capitale da restituire viene suddiviso in parti uguali, generando quindi rate composte da una quota capitale fissa, ma una quota interesse variabile calcolata sul debito residuo. Nonostante il nome, questa formula non viene spesso adottata nel nostro Paese.
- Ammortamento americano: l’ammortamento americano prevede una rata composta di due elementi: gli interessi (calcolati sull’intero importo) e una quota che andrà a costituire un “fondo di ammortamento” che consentirà il rimborso del capitale.
Quando chiederete preventivi di mutui alle varie banche, ricordatevi sempre di farvi consegnare un piano di ammortamento ipotetico in modo da poter valutare la sostenibilità nel tempo delle varie offerte.
Alcune banche consentono di calcolare il preventivo del mutuo online (piano di ammortamento compreso) dal loro sito web, risparmiandovi così inutili code.
